生命保険の見直しの成功例-生命保険の重要な点|生命保険の一括見積りについて

生命保険の見直しの成功例

この前友人の生命保険の見直しをしてあげました。定期付終身保険と終身保険と医療保険と学資保険とガン保険で全部で月７万円支払いしていらっしゃいました。定期付終身は定期は３０００万円終身は１００万円の死亡保障がついていました。その家庭の不安要素をヒアリングさせてもらい、保険を整理しました。その結果、医療保険はご主人と奥さんそれぞれ、入院日額７０００円で６０日型のもので、奥さんは女性疾病特約日額５０００円も上乗せしました。

ご夫婦の医療保険それぞれに先進医療特約も付加しました。次に主契約ですが、やはりご主人の死亡時の保障が不安ということで、ご主人の６０歳満了６０歳払済の収入保障保険を選びました。ご主人が死亡されたら月２５万円給付されるというものです。特約でガン、心筋梗塞、脳卒中で所定の状態となった場合は月額保険料の支払免除特約も付けています。ここまでの見直しで生命保険の基本部分はカバーできています。

次に学資保険と積立について、現在の生命保険を見直ししました。学資保険については、短期払いのもので負担が大きかったので、お子様の成長に合わせ大学入学前のお金が必要となる時期に満期を合わせて、低解約返戻金型終身保険にしました。これならば元本割れもなく、お金が必要な時に解約して使用もでき、解約しなければそのまま、資産として増やすこともできるものです。万が一ガン、心筋梗塞、脳卒中で所定の状態となった場合は、保険料を支払いしたものとして、解約扱いで一気に解約返戻金が立ち上がります。この見直しで月額保険料が４万円くらいになり、ご夫婦で大変喜ばれ、余裕のできた資金で中古住宅を購入されることになりました。